2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（下称《实施细则》）正式施行。该实施细则被业内称为“跨境理财通”，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整。

根据《实施细则》，“跨境理财通”2.0版本从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面对原有机制进行优化。降门槛方面，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。另外，在满足近3个月家庭金融资产200万元，或净资产100万元的最低门槛要求之外，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一，支持更多大湾区居民参与试点。同时提额度，将单个投资者投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。参与机构及产品范围均扩容。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。

期货日报记者了解到，“跨境理财通”自2021年推出以来，一定程度上满足了投资者需求，让大湾区的内地九市和港澳居民可通过各自的银行体系建立的闭环式资金管道，投资对方银行销售的理财产品。数据显示，2023年，大湾区参与“跨境理财通”个人投资者6.92万人，涉及相关资金跨境汇划4.33万笔，金额达128.10亿元人民币。2023年底，大湾区内地九市已报备的32家试点银行中，20家银行可为个人投资者办理跨境理财通资金汇划业务。

为配合“跨境理财通”2.0实施，多家银行积极推进产品与服务升级。作为国有大行的建设银行，一直以来高度重视大湾区发展，推动大湾区金融互联互通，并于2023年11月16日正式发布大湾区个人跨境金融服务品牌，推出四大系列12个产品。截至2024年1月，广东建行已为150万港澳和内地个人客户提供个人跨境金融服务，管理金融资产约2950亿元。

作为最早参与“跨境理财通”业务试点的银行之一，汇丰银行也根据《实施细则》升级了“跨境理财通”服务，从即日起将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。据了解，目前汇丰银行共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。

“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。为此，我们不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。”汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀告诉期货日报记者，根据他们的调查，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币710,000元，预期的年化收益率为7.7%。